理財觀念

【為什麼要存錢】你存的錢夠不夠?你知道你一生中會花多少錢嗎?

對於存錢,有些人可能會覺得

「為什麼要存錢?」

「不存錢,拿去投資可以嗎?」

答案當然是不行。不管你有什麼理財規劃,存錢都是最基本、而且必要的

所以如果你已經開始工作了,那要瞭解到的第一件事情就是:怎麼把錢留下來

為什麼我們需要存錢?

1、突然發生意外的時候,才不會沒有錢用

意外來的都很突然,像最近的疫情,很多人就因此失業,公司面臨縮減、倒閉

或是家裡年紀比較大的長輩生病了,發生了什麼意外,

如果完全沒有存款的話,突然面對這種意外就會失去生活能力,只能借錢應急

延伸閱讀:你準備緊急預備金了嗎?開始投資理財前的第一步!(內含記帳表單下載)

2、經濟獨立才會有自由

一段關係裡如果沒辦法經濟獨立、需要依賴別人的話

地位相較之下就會比較低,受委屈了也不能怎麼樣

有了自己的儲蓄,年紀大了之後也不用看子女的臉色來生活

3、只靠政府幫我們存退休金很危險

一般退休金的來源有3種:勞保(勞工保險)、勞退(勞工退休金)、和自己的儲蓄

  • 勞保:依照勞保年資和平均投保薪資來決定可以領到多少
  • 勞退:企業會提撥員工薪水的2-15%到勞退個人帳戶

但是面對少子化、高齡化,領退休金的人越來越多,聽說會在2026年面臨破產

4、除了退休之外,你自己存錢的理由

「你想要有一間自己的房子嗎?」

「你想要環遊世界嗎?」

「你有一直想買但捨不得買的東西嗎?」

一般人會存錢大都是有比較大金額的東西要買、為了退休生活而存錢

要有自己的理由,才會有存錢的動力

一生會需要花多少錢?

1、 首先算出你生活中的必要花費

你打算幾歲的時候退休呢?大多數的人應該都還要打拼30年以上的時間

在這段時間裡一些生活的必要花費,零零總總加起來會比原本想像的多很多

例如說交通費,交通費又包含保養費、保險、油錢、停車費、修車費等等

居住花費,你如果買房和租房的花費一定就不一樣

如果你未來打算生小孩的話,你可以計算從保母費到幼稚園到大學需要的花費

還有生活花費,例如說飲食費、電話費水電費、還有娛樂費、醫療花費等等

如果你打算結婚的話,還有婚禮的花費、

和孝養父母的費用、葬禮費用,保險花費那些

以我自己為例子

我距離退休還有34年,

交通費總通需要10,000*34=34,000

居住費買個不用太大的房子=7,000,000

生活費每個月2萬元*12*34=8,160,000

醫療費先抓個=2,000,000婚禮費用=250,000

孝養父母的費用2萬*12*34=8,160,000

喪葬費=300,000

保險費=250,000

加起來2千萬左右,平均一個月需要薪水大約要5萬元才夠用

2、算退休後要花多少錢

每個人需要的退休金都不一樣,這需要看你退休之後想過怎樣的生活

先確定自己打算要活到幾歲,

勞動部在2016年統計,平均的退休年齡為60-62歲

而現在人的平均壽命為80歲,所以距離我們退休至少需要25年以上

退休之後我們沒有了工作收入,大部分人退休之後的收入來自於勞保、勞退、子女的孝養費、或是政府的補助金

規劃看看自己退休之後會需要多少生活費、娛樂費、醫療費等等

如果不會計算的話,可以參考下面的網站來計算

可以參考下面的網站來試算自己退休之後需要多少錢

算出來之後有沒有覺得需要的錢怎麼比想像中的多那麼多

3、 計算現在每個月要存多少錢

我自己的退休金是抓每個月6萬元

所以為了讓自己退休之後有足夠的資金可以使用

在不考慮通貨膨脹和報酬率的情況下,每年要存下的金額是40萬元

是一筆大金額,才可以達到希望退休的的生活水平

那你需要多少呢?

延伸閱讀:設定財務目標的3個步驟,打造自己的財富藍圖!(內含記帳表單下載)

要怎麼開始存錢?

1、算出你要存多少錢

你算出你的退休金需要多少了嗎?

不管賺得再多,留不下來都不是自己的

2、規劃自己的存錢方式

知道自己要存多少錢後,再用可以拿來投資的錢,計算達到目標報酬率要多少時間

雖然說報酬率是我們沒辦法控制的因素

但是決定一個希望報酬率的範圍可以幫助你選擇你要用甚麼工具去投資、和你的投資組合要怎麼分配

如果算出來的報酬率太高,除了選擇風險較高的投資工具以外,

還可以每個月多投入一點錢,或晚一點退休,或是降低一點退休金的目標金額

延伸閱讀:一個月三萬怎麼理財?分享六個理財法懶人包

3、根據你的規劃找出適合投資工具

存錢首先要耐心的給予時間讓金錢去複利

最重要的是時間累積的過程,而不是買低賣高的短期獲利

簡單介紹幾個基本投資工具

定存

很安全,基本上不會讓本金有虧損

雖然是最安全的工具,但是如果是要拿來存退休金的話不太適

因為定存的利率沒辦法贏過通貨膨脹的速度,你的錢存銀行不但不會增值,

購買力還會越來越少

延伸閱讀:【新手理財】把錢存銀行就沒問題了嗎?這樣只會讓你的錢越存越少

保險

不是那種意外地保險,而是儲蓄險、年金險那種

只要在一定的年限都有定期繳費,到期之後就可以把本金加利息拿回來,

是一種強迫存錢的概念,很適合當存退休金用

延伸閱讀:我該不該買儲蓄險?儲蓄險好嗎?告訴你3個買儲蓄險要有的觀念,和優缺點

股票

雖然報酬率相對保險和定存來說會比較高,但是相對的風險也高

越接近你的退休年齡,你的股票比例應該要越來越少,

而不是因為接近退休了想要快速賺到一大筆錢而投入大量的投錢進去

如果真的不幸景氣不好,你投進去的錢都賠光光,真的就得不償失了

所以要找到可以跟你想要的報酬跟可以承擔的風險可以平衡的投資工具

結論

希望大家可以早點開始理財、做規劃、準備休金,增加自己的危機意識

不然等到老了之後發現沒有足夠生活費,才後悔怎麼年輕的時候沒有多存一點

先計算自己的一生中需要多少錢、退休之後要多少錢,

才不會在我們應該要努力的時候,覺得又累又懶、整天都覺得沒有動力

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謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

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