2 月 24, 2020

定期定額適合我嗎?7個定期定額投資的小要點

定期定額

定期定額是什麼?

定期定額就是在每個月固定的日子,用固定的金額來投資

不用在乎進場的時機和價格的起伏,時間到了就固定投資一筆錢

例如說

每月固花3000塊買ETF

每3個月固定買5000元的股票

我們不知道什麼是股市價格的高點,什麼時候價格會下跌,

如果買到最高點怎麼辦?

定期定額可以幫助你把在高點和低點買入的價格相互抵掉,

省下很多判斷是適不適合進場的時間

在市場高點時,買比較少的單位數、在市場低點時,買比較多的單位數,

長期下來可以降低平均的成本、分散風險

建立投資組合已經是一種分散風險的方法,但是如果再用定期定額的方法,可以讓風險再進一步的降低

延伸閱讀:要怎麼建立你的投資組合?3個步驟讓你開始行動!

誰適合定期定額投資?

如果是剛剛開始學習投資的人,對市場跟投資理財都不是很了解,

定期定額可以不用花精神去判斷時間點,還可以分散風險、得到比較穩定的長期獲利

也很適合投資期限比較長期、想累積退休金、幫子女存錢的投資人

學生、剛出社會的新鮮人也很適合用這種每個月幾千的方式,來慢慢累積到人生的第一桶金

優點

  • 可以平均高低點的成本,不會被套牢在高點
  • 定期定額是平均的報酬,不會有為了等待好時機,反而錯過了的問題
  • 不用再花時間去研究進場的時間點,長期的成本會被平均掉
  • 大部分人的是領月薪,定期定額符合這種一個月一個月的方式
  • 定期定額可以讓你有紀律的每個月花一點錢來投資
  • 不需要很多錢,每個月只要固定投資一點,就可以開始投資,對經濟負擔比較小

缺點

  • 如果一直買到下跌的還是會陪錢
  • 沒辦法賺更多,如果你可以判斷高點低點,那抓高點來買可以賺更多
  • 需要長期去抵銷成本,所以短期的話還是會高低點影響
  • 在市場一直下跌的時候容易沒有信心,就停止定期定額投資
  • 投資時間越長,分散風險的能力就會變弱,可以用定期不定額或是停扣、停利來提高避險的效果

定期定額的2個bug

定期定額要注意的7個小要點

1、要量力而為

定期定額要讓你覺得輕鬆、沒有負擔,才能堅持下去

可以先分析自己的每個月的收入、支出狀況

看看每個月有多少可以使用的錢,再來決定每個月定期定額的金額是多少

如果為了每個月多投資一點,影響到了生活就太划不來了

延伸閱讀:想存錢先從記帳開始!可以存更多的記帳存錢法

2、你的理財目標是什麼

定期定額很適合長期的目標,

長期目標常常是買房子、存退休金、存養小孩的基金

中期比如說上課進修、出國玩、買車子等等

有明確的目標,財可以讓你有動力堅持下去

3、選擇月初或是接近發薪日自動扣款

是為了保證有錢可以投資,

但也有一種說法是,月初的淨值會比較高,一樣價格能買到的數量會比較少

所以就看你自己選擇

4、堅持下去

要長時間的堅持,才可以累積到財富,

也因為是長期投資,

才可以把你的投資成本平均掉

5、看情況暫停、解約

如果真的波動太大、一直下跌的話,

可以先暫停、觀望一段時間再繼續投資,降低風險

或是你知道波動快要下跌,那就先停止

定期定額投資不是儲蓄,你可以注意市場的狀況,調整你的投資組合

6、賣掉的時機

雖然定期定額是平均分攤成本,

不用特別在意是在什麼時候進場

但是如果要賣出的時候剛好市場嚴重下跌,

那之前每個月的努力的成果就打了好幾折

可以再要拿回錢的前3年注意市場的波動,比較可以知道要在什麼時候賣掉

7、依照你的年紀、財務狀況調整要投資的金額

工作比較多年之後,薪水變高,你可以投資的金額會慢慢變多

或是生活狀況有一些改變

例如說

生小孩、家人生了大病,需要用錢的地方變多,

也可以看情況減少一點

最後、

在投資之前最好有一定的學習經驗

如果你喜歡我的文章,歡迎拍手給我支持,讓我得到一些回饋以及鼓勵,讓我有動力繼續提供有價值的文章

謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

大家好,我是CHCH,目前是品牌的視覺設計師! 平常工作項目是設計產品、包裝、書籍、平面廣告、書籍封面等等不一定 ,透過這個網頁,我會分享一些小資理財的方法,並且會分享一些創造副業收入、自我成長的文章, 讓你可以和我一起學習、成長 ,我也還在努力中,如果想學習的話,那麼就持續地關注我的文章吧!

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2 thoughts on “定期定額適合我嗎?7個定期定額投資的小要點

  1. CH寫得很棒,應該戳到很多人的點XD
    設定投資目標跟堅持紀律真的很重要!
    很多人投資都是因為不夠堅持而失敗~

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