2 月 23, 2020

如何維護你的投資組合,5個再平衡的好處,讓你走在正確的投資道路上!

再平衡

再平衡是什麼? 

在平衡是你的投資組合經過一段時間之後,因為市場的波動,

讓比例跟原本的不一樣,

所以依照情況調整回原來的比例,

例如說

我們投資組合股票和債券的比例是70:30

每個資產的漲跌程度都不太一樣

有時候股票或債券價格太貴,

我們買不到原本打算買的量

或是股票價值變多了,原本股票和債券比例70:30成長到75:25

雖然整體來說上漲了,可是相對的風險也增加了

放不管的話你的投資組合就會慢慢走樣

為了把調整回原來的比例

我們可以把超出比例的資產賣掉,買少掉的資產

或是多拿一點錢出來買少掉的資產,來平衡整體的投資組合

這個動作就是再平衡

例如說把5%的股票賣掉來買5%的債券,維持我們原定的投資組合比例

延伸閱讀:要怎麼建立你的投資組合?3個步驟讓你開始行動!

為什麼要再平衡的5個理由

1、有紀律的買低賣高

賣掉表現好,買表現差的部位

很像在春天、夏天先買冬天的衣服一樣,用換季出清的價格買便宜的衣服,

跟等到冬天來的時候才買,價格會便宜很多!

 2.克服了人性的弱點

再面對錢的時候,大部分人都會有「恐懼」、「貪婪」

但是再平衡,可以幫助你有紀律的投資、在低點的時候買進

在股票上漲的時候提醒你,當初你幫自己規劃的投資比例

你的投資組合是為了幫助你達成財務目標,不是短線操作 

3.恢復到原本的投資組合比例

因為市場不斷改變

讓你的投資組合可能獲利或是損失,

跟原本計畫的比例不一樣、風險也不一樣

用再平衡調整投資組合可以可以幫助你回到原本的比例上面

 4.控制風險

比如說你原本投資組的比例是70:30,

也是你可以承擔的風險指數

但是時間一長,

投資組合的比例可能會慢慢變成80:20、90:10

風險跟你之前設定的不一樣,變的比較高

如果有再平衡的話,就可以調整回原本可以承擔的風險範圍 

5.預防泡沫爆炸

一般人投資都使想買正在上漲、也有潛力上漲,那些他們覺得看好的標的

覺得很高興、可以賺大錢,

結果在大家一窩蜂的買進,結果泡沫之後大跌

如果用再平衡就沒有這個問題

但要面對的是,可能還再上漲的時候,就已經把它賣掉,好像少賺了很多

或是在大家都在討論要投資哪個好、哪個最近會賺錢,覺得很動搖

這些是再平衡會形成的心理壓力,享受好處,也要承擔壞處

什麼時候需要在平衡、怎麼調整

多久要調整一次,或是多少必需要調整沒有一定的答案,

一種方法是固定時間檢查一次,比如說一季(每3個月)一次,有偏離就調整,

一種方法是是按照比例來調整,當比例跟原本的設定差距到一定程度

例如說設定的比例比較少,比如說1成,就要去調整

調整的頻率也會比較高

如果你投資像是基金或是ETF,被動式投資

一年中就只需要維護1~2次就好,其它的時間就讓他被動的成長

結論

再平衡可以幫助你確定你還在自己原本設定的投資比例上

還可以控制風險、確保在自己可以承擔的風險指數裡面

再平衡的方法

1、把超出比例的資產賣掉,買少掉的資產。

2、多拿一點錢出來買少掉的資產,來平衡整體的投資組合。

延伸閱讀:

設定財務目標的3個步驟,打造自己的財富藍圖!

新手如何開始學習投資?教你美股ETF懶人投資法

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