3 月 29, 2020

要怎麼建立你的投資組合?3個步驟讓你開始行動!(內含免費投資金額計畫表下載)

投資組合

為什麼需要

大家都希望可以用投資來錢滾錢,

建立投資組合可以分散風險、也可以讓我們的資產穩定的成長

你的投資組裡面會有不同類型、低關聯性的的資產,

除了穩定的獲利和分散風險之外,

它們最大的好處是,你不用花很多時間去時時刻刻盯著市場,省下了很多時間

要怎麼建立自己的投資組合?

第一步、決定你要投資多少錢

準備好足夠的緊急預備金

緊急預備金就是在有意外發生的時候,可以有錢可以用的資金

有時候可能突然家人或自己生了病、失業、出車禍,或是天災什麼的,不能預期的事件

就跟買保險一樣,意外一般不會發生,可是一旦發生了,就會需要一大筆錢,

而你也需要錢來維持你的生活、讓你有地方可以住、有東西可以吃

緊急預備金最大的功能就在於,即使你失去了收入來源,他也可以讓你安心過生活,

該做什麼就去做什麼不用擔心臨時需要用錢打亂了你原本的用錢計畫,導致你可能要去借錢,甚至是借高利貸

延伸閱讀:你準備緊急預備金了嗎?開始投資理財前的第一步!

你的收入、和支出是多少?

你有記帳的習慣嗎?

如果你一個月的收入>支出,那些多出來的錢就是你可以自由使用的錢

收入當然越高越好,收入越高,你可以投資的錢就越多,

還有控制自己不必要的支出,知道自己有哪些固定的支出,

像是水電費、電話費、房貸、車貸等等

把它們記錄下來

延伸閱讀:想存錢先從記帳開始!可以存更多的記帳存錢法

有那些是未來5-10年內不會用到的錢?

想想你未來5-10年有什麼計畫嗎?

有沒有出國、買房買車、結婚等等需要用到的錢?

你一個月的收入減掉支出,那些多出來的錢,

在減掉你未來10年內會用的錢,就是你可以投資的金額


你決定好每個月要投資多少了嗎?

第二步、了解自己

你為什麼要投資?

因為希望在退休、沒有工作之後,還是可以有一定的生活品質,

想快點達到財務自由?

或是想要用投資來存到未來買房、養小孩的基金

你投資是為了什麼目標?

問問你自己心理的答案,而不是聽別人的意見

你的投資期限有多久?

你需要在多久之後用到這一筆錢?

  • 5-10年
  • 10-20年
  • 20-30年
  • 30年以上

它們會影響到你的投資組合和你期望的回報率有多少

一般來說,你的投資期限越長,回報就會越高,因為有複利的力量

也沒有什麼最好的投資時機,最好的投資期限就是現在!

你的風險承擔指數

投資有賺錢也會有賠錢的時候,

即使是風險很低的債券,也還是會有賠錢的風險

所以了解自己可以投資多少錢之後,

還要知道自己可以承受多少的風險

如果太高估自己的風險承擔指數,會造成悲慘的後果

但如果太低估自己的風險承擔指數,就會造成獲利太少的問題

下面是大概搜尋的,讓你可以簡單知道自己風險承擔指數的測驗

第三步、建立你的投資組合

建立投資組合是為了控制風險,

目標是在報酬率一定的條件下,把風險最小化

在風險一定的條件下,把報酬最大化

在建立投資組合的時候,不論是大中小型股、價值股成長股、已開發、新興市場、債券

都應該要納入考量,

再依照你的風險承擔程度,

來決定你要怎麼配置你的投資組合,還有要怎麼分配

相關性低

投資組合中的每個公司,因為產業不同、市場不同,

關聯性比較低的話,可以避免景氣不好同一個類別的通通都下跌

像是股票和債券

一般來說在景氣好的時候,會比較多人投資股市大於債市

股票的價格波動大,債券只要不違約,都可以收到利息,到期了也可以拿回本金,風險小,價格波動性小,

所以在做投資組合配置的時候,

會透過分配股票和債券的比例,來分散投資的風險

在依照自己的目標、期限、風險承擔指數來調整

例如說

如果是20幾歲的年輕人,就可以用比較積極的投資方式

股票70-80%+債眷20-30%

如果是退休之後還是希望每個越都可以有一些收入,

就用保險一點的股票20%+債眷80%

選擇你要投資什麼市場

新興市場:成長率會比成熟國家還要高,波動也會比較高,

在景氣好的時候,表現可能會高於成熟市場,

但在景氣不好的時候,下跌的幅度也會比較多

成熟市場:表現會比較穩定,像是美國、歐洲、日本等等,

所以成熟的已開發國家會佔你投資組合的大部分

最後用一個影片來幫助大家了解:

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謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

大家好,我是CHCH,目前是品牌的視覺設計師! 平常工作項目是設計產品、包裝、書籍、平面廣告、書籍封面等等不一定 ,透過這個網頁,我會分享一些小資理財的方法,並且會分享一些創造副業收入、自我成長的文章, 讓你可以和我一起學習、成長 ,我也還在努力中,如果想學習的話,那麼就持續地關注我的文章吧!

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