投資入門

【投資入門】投資工具有哪些?如何找到適合自己的投資工具?理財新手必看!

為了要對抗通貨膨脹,投資是必須的

而對於投資每個人的個性和可以承受的風險都不一樣,

比如說資金比較多的人,可以多關注房地產

只有幾萬塊小資金的人,就可以學習美股、台股、基金、二房東等等

甚至是外匯、選擇權

所以文章會分享幾個投資工具來讓大家想想自己適合哪類投資工具

投資工具有哪些?

保險

這裡指的保險,是指儲蓄險年金險,而不是投資型保險

是指每個月投入一定的金額,合約滿了之後可以領之前的本金和利息,

但是中間如果想要解約合約,本金就拿不回來了

優點是沒有風險,還可以強迫儲蓄,

缺點是報酬率不高、錢還會綁很久至少(至少要6年以上),比較沒有彈性

適合比較保守、喜歡存錢,或是怕自己亂花錢的人

報酬率:★★☆

儲蓄險的投資金額可以自己做選擇

屬於中長期穩定的資產配置,需要比較長的時間去複利

如果選擇儲蓄險做投資工具的話,通常都是為了把「重要但不緊急」的退休金做準備

衡量重要性、急迫性,要事第一

延伸閱讀:時間總是不夠用!如何用三個時間管理技巧找回被偷走的時間?

存款/定存

台幣存款

雖然大家都知道定存沒辦法對抗通貨膨脹

但定存跟活存還是最基本、最簡單的理財工具,

優點是風險很低、可以隨時存取,非常的靈活,讓在有危機發生的時候馬上就有錢可以用

所以還是建議分配部分存款在上面

外幣存款

如果覺得台幣存款利率太低的話,可以考慮外幣存款

但是要注意國跟國之間有匯率的差距,多注意的話可以發現美金常常在29-32之間循環

所以可能會因為匯差而吃掉原本想要有的定存利率

但也可以利用這個匯差讓自己得到些小小穩定的獲利

相對於台幣,你會必須放比較多的錢在裡面,而且會須綁半年-一年

報酬率:★

債卷

債卷的獲利低於股票、風險相對也比較低

債卷領到的利息要再投資,才會有複利的效果

利率上升時,債券的價格會下降

所以波動率其實不小,

如果享用基金作投資的話,必須要先做一些研究

依照地區可以分成:單一地區、區域型、全球型

依照投資等級可以分成:政府公債、公司債、高收益債

報酬慮:★★☆

房地產

投資房地產的人大多是賺房價差,或是賺租金

房地產的缺點是會需要比較大的金額,流動性比較低

房屋再還沒賣出去、租出去之前,會需要各種費用來保養

而且房地產的循環大概在10-20年,到空頭的時候,可能會沒有錢賺

報酬率會因為地區而有所不同

所以現在有很多人做二房東,用租金的價差來賺差額

例如說你用5000元租房子,然後再用1萬元租給別人,這之間就賺到了1萬塊

報酬率:★★☆

原物料

包含貴金屬、金屬、能源等等

最常見的就是黃金現貨或是黃金存摺

只能得當價差但沒辦法得到利息,價格沒漲,不管放多久一毛錢都賺不到

通常在預期通貨膨脹嚴重、或是貨幣價值失衡的時候,拿來避險用的

只能依照目前的趨勢來決定要不要買

報酬率:★★

衍生性商品

用信用交易的方式,讓投資人用少少的本金去操作金額比較高的標的,

像是期貨選擇權外匯等等

這類商品的槓桿都在10倍以上,也就是說可以用10萬塊去操作100萬的契約

他們得價格波動非常大,幸運的話一次可以賺到非常多

但是賠光光的速度也很快,很像是賭博

所以不建議一般人去操作,如果真得想賭賭看運氣的話,就拿小金額投資就好

就算是先經過學習,真正可以長期獲利的也不多

報酬率: ★★★★★ ★

股票

就是投資人購買公司的股票成為股東,分享公司的經營成果

報酬率相對的高,但是風險也高

依照地區分成:單一地區、區域型、全球型

依照產業分成:大中小型股、特定產業股等等

股票通常有2種獲利模式:

1、長期存股領股利股息

2、短期買賣賺價差

看投資者想要追求長期穩定獲利,還是想要透過短期買進賣出來賺高報酬

沒有哪個好,哪個不好,就看自己是怎麼規劃的

報酬率:★★★★★

報酬率

關於報酬率有2個重點

1、風險、波動和報酬率是呈現正比關係的

也就是說報酬率越高,風險也會愈高

風險低的,報酬率往往沒那麼漂亮

2、過去的報酬率不等於未來的報酬

所以文章中會★來表示這些投資工具報酬率的相對關係

而沒有提供明確的數字,因為未來的狀況沒辦法預測

結論

理財除了用投資錢滾錢,收先還是要先增加主動收入才有錢可以投資

增加主動收入除了上班工作、創業

現在用網路微型創業的也很多,

雖然不需要太多錢,但是要花時間

例如說亞馬遜網路行銷聯盟行銷Youtuber、Blog、或是製作自己的線上產品來賣

不管是投資還是網路創業,都最好先經過付費的學習

有些東西雖然表面上看起來很容易,但裡面有很多眉眉角角、小技巧,是自己學習很難注意到的

那些在網路上看起來很成功的人,背後一定已是經過了長時間嘗試、累積、和學習

買課程學習就等於花一點錢買它們好幾年的經驗

可以幫自己省下很多摸索的時間

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