3 月 29, 2020

保險怎麼買?3個要點幫助你買好保險(內含免費保險紀錄表下載)

保險怎麼買

文章最後更新於

在開始理財之前,除了要有6個月的緊急備用金,買好保險也很重要

如何存出緊急預備金?:你準備緊急預備金了嗎?開始投資理財前的第一步!

買保險就是為了「明天就可能發生」的事情,雖然發生的機率很低,但一但發生如果錢包不夠深,就會讓財務破大洞,

所以保險要怎麼買呢?通常是自己沒辦法承擔的(自己最擔心的、或是發生機率會比較高的)才需要買保險

越沒錢的人,反而越需要保險,但因為沒錢,所以能買的保險也沒辦法太貴,保險就是花小錢、買大保障,錢要花在刀口上!

保險有哪些種類?

1.壽險會理賠死亡+全殘,是一種解決責任問題的保險,但是如果死亡後不會對任何人造成影響的話,其實是不需要壽險的

例如說:爸爸擔心自己死亡之後,家人會沒辦法生活

補充壽險全殘的理賠範圍

  • 雙目失明
  • 雙手腕或雙腳足踝關節缺失
  • 一手腕關節及一腳足踝關節缺失
  • 一目失明及一手腕關節缺失者或一目失明一足踝關節缺失
  • 永久喪失咀嚼機能
  • 四肢機能永久喪失
  • 中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照護

2.意外險用來保障非疾病的意外受傷,意外險的保費會用”職業等級”來做計算,工作越危險,保費就越貴

3.醫療險用來保障大部分的醫療行為,有分為日額型醫療(用天計算)、實支實付醫療(花多少賠多少)

4.癌症險保障罹癌之後的花費,但投保後通常會有一期限是不理賠的,避免有人會帶病投保

5.重大疾病險跟醫療險不一樣的地方就是,他不需要有醫療行為,只要有達到他的標準,就可以拿到一筆錢

6.殘扶險/長期看護險保障失去了工作能力,可是生活還是要繼續、還是要支出

保險怎麼買?買保險的三個要點

1.買對

不是一次買完就可以用一輩子,而是需要依照自己的年齡、需求去調整要買什麼保險

例如說

一個3、40歲的壯年,就要開始投保定期的實支實付醫療險,不讓自己以後生病了卻沒有錢可以看病

一個5、60歲的鍾中年人,就可以考慮買癌症險、定期的重大疾病險、定期的實支實付醫療險,還有壽險

一般建議的投保順位是:

  1. 重殘:意外險附加意外傷害醫療險+殘廢險
  2. 低保額終身壽險(用以附加醫療險)+定期壽險當主約
  3. 實支實付型住院醫療險
  4. 一次給付型重大疾病或癌症險
  5. 定期殘扶險
  6. 退休金:即期年金險

其他還有交通、旅遊、投資型保單可以依照需求買

  • 交通:強制險+第三人責任險
  • 旅遊:旅平險(海外突發疾病、傷害醫療費用、緊急救援費用)
  • 投資型保單:變額年金險(遞延年金+投資)

2.買夠

買保險要買多少才夠呢,可以考慮如果自己死亡了、重傷殘廢了,自己和家人會需要多少生活費+看護費

雙十法則:保險額度不超過家庭收入10倍、總保費支出不超過家庭年收入10%

死亡風險的應被保額

=10年家庭生活費

=全年基本生活費+每年必繳稅、保險費-自己年度開支

傷殘風險應被保額=

輕度=(原來年度開銷+復健支出)X復健年數或重新學習技能年數

重度=死亡風險保額缺口X2

疾病風險應被保額=3-5倍基本開銷

壽險、意外險應被保額=10倍年收入/貸款金額/年支出金額X10+小孩到大學支出

醫療險應被保額=一個人平均醫療支出費用約272萬(韓日額+手術)

重大疾病應被保額=健保局統計平均理賠金額41.7萬(通常含癌症)

3.買好

正確觀念

1.買保險跟投資是不一樣的

有附帶投資功能的保險的槓桿都很低,花同樣的錢卻得到很低的保障,如果真的要投資的話有更多的選擇,不用拿來買有投資功能的保險

2.買保費低卻可以得到高保障的保險

這種通常是定期險種,但比較是階段性的保險,而且要確認能保證續保

3.買保險很重要,但也不能買太多(不超過收入10%)

雖然買了很地的保險,但如果繳不起保單還是沒有用!

4.終身險很好,但是要看情況來買

雖然終身險可以保障一輩子,但通常保額比較低,要繳的錢卻比較高,所以不是適合一出社會就買

錯誤觀念

1.保費很貴,但保障不一定比較高

很多保險加了很多你看不懂的保障貴很多,但其實根本就用不到,有時候用少少的錢反而能買到最有保障的保險,但保險業務員從沒有提到

2. 覺得保險花掉的錢好浪費,所以要買回本型的

雖然可以回本,但這種保險是高保額、低保障,通常會需要花10-50倍的錢,才能得到相同的保障,就失去了買保險的功能

3.覺得一次買齊所有保險就好了

但保險需要依照人生不同的階段做變化,你之後也許會結婚、也許會有小孩,身上的負擔會慢慢越來越重

4.覺得人生好危險,所有的保險通通都要買

上面有提到,保險是為了幫助你承擔你沒辦法承擔的風險,但如果事情發生了,是你可以承擔的時候,你就不太需要買

最後用一支影片來幫你複習上面的內容

如果你喜歡我的文章,歡迎拍手給我支持,讓我得到一些回饋以及鼓勵,讓我有動力繼續提供有價值的文章

謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

大家好,我是CHCH,目前是品牌的視覺設計師! 平常工作項目是設計產品、包裝、書籍、平面廣告、書籍封面等等不一定 ,透過這個網頁,我會分享一些小資理財的方法,並且會分享一些創造副業收入、自我成長的文章, 讓你可以和我一起學習、成長 ,我也還在努力中,如果想學習的話,那麼就持續地關注我的文章吧!

View all posts by CHCH →

15 thoughts on “保險怎麼買?3個要點幫助你買好保險(內含免費保險紀錄表下載)

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *