3 月 28, 2020

一個月三萬怎麼理財?分享六個理財法懶人包

理財法

文章最後更新於

我一直是個蠻喜歡存錢的人,

但,存錢之後然後呢?

所以我還在學習,想找出一個適合自己的金錢分配、投資方法,

對我來說「簡單」是裡面最重要的一環,因為簡單才能讓人持續執行下去,

下面我整理了6個理財方法,希望也可以幫助你找出一個最適合你的方法,然後開始行動!

信封理財法(適合理財新手)

「信封理財法」是一種非常直覺簡單的理財方式,而且隨時都可以開始,但缺點就是信封保存的問題

方法是把每個月的所得,分門別類放進不同的信封裡(也不一定要信封,其他像是紅包(如果你覺得會比較好運的話XD)、透明袋、夾鏈袋理財法都是差不多的方法,只是存放的工具不一樣而已),然後在外面寫下裡面還剩下多少金額

有讓你每個月不容易透支的功能,因為你每個月那個類別可以花的信封空了,你就發現你花太多了,然後就會控制自己不要再買了,也有讓人重拾手裡有鈔票的感覺,對於量入為出、累積財富很有幫助,還有平衡你支出的功能

例如:

你把信封分成伙食費、教育費、投資費、保險費、貸款、水電費……,那你就不會不小心又花太多,而把你原本打算拿去投資、買書的錢都花光光

或是你那個月的生活費已經花完了,但你發現你還有一筆不得不繳的保險費還沒繳,那你就可以從其他帳戶拿一點出來用,這樣的的這個月保險額度就高一點,你拿出的那個類別就少一點,不能再多放錢進去,這樣就有平衡的作用

方法

你可以用每個月、或是每周來分配金錢,這樣你也可以在每個月或每周來檢視自己的花費情況

你可以把信封分成下面這些類別,在依照自己的需求做調整

  • 要儲蓄的錢(先支付自己)
  • 食物費
  • 房租/房貸
  • 帳單(水/電費、瓦斯費、電信費、日用品)
  • 保險費
  • 手機電話費
  • 交通費(牌照稅、燃料稅)
  • 旅遊費
  • 學費
  • 其他(娛樂)

六罐子理財法(信封理財法進階)

這個方法是來自「有錢人想的跟你不一樣」作者想出的金錢管理系統,雖然名字叫六個罐子理財法,但其實就是要找到六個可以存放金錢的地方,不一定要罐子,可以是帳戶、信封、夾鏈袋等等

這個方法比信封理財法更進階一點,它結合了信封理財法、被動收入、實現財務自由、先支付自己等等財務觀念

方法

把你每個月的薪水分成六個部分

1.財務自由帳戶(10%):這個帳戶的錢只能用在可以產生被動收入的地方,是最重要的帳戶,比例最好不要低於10%

2.教育帳戶(10%):這個帳戶的錢是那來投資自己腦袋用的,你可以用來買課程、買書,讓自己不斷成長

3.生活必需帳戶(55%):這個帳戶是用來支付很多必要的支出,像是房貸、各種帳單、交通費、保險費、信用卡費…你不得不花的錢,都在這裡

4.玩樂帳戶(10%):這個帳戶是讓你盡情玩樂用的,每個月都必須花完,讓在努力的時候可以有動力繼續下去,享盡情花錢的快樂,而不是一直延長享受

5.支出用長期儲蓄帳戶(10%):如果你想出國旅遊、買一台很貴的遊戲機、買新車,那就用這個帳戶的錢買,這個帳戶每個月最多只能有10%

6.贈與帳戶(5%):你可以用這個帳戶的錢幫助別人,讓別人和你自己都得到快樂、滿足

生活費比例太高怎麼辦?試試從省錢和記帳開始,讓你的生活費比例降低:

省錢從改變想法開始!讓你每個月多存一點

想存錢先從記帳開始!可以存更多的記帳存錢法

用一個影片幫助大家了解(建議用1.5倍速觀看XD)

三個帳戶理財法(適合新鮮人)

這個方法比較適合剛出社會,還沒有甚麼負擔的人,還不用給父母孝親費、還沒有小孩要養,平常也幾乎是住家裡,沒有什麼開銷

方法

把自己一個月的薪水分成三個部分

1.緊急預備金帳戶:這個帳戶裡你必須要存大概你六個月生活費的錢,因為這樣你才可以放心地開始投資,不用擔心緊急狀況發生的時候沒有錢可以應付,而這個帳戶的錢平常不可以隨便用

開始準備緊急預備金吧:你準備緊急預備金了嗎?開始投資理財前的第一步!

2.投資帳戶:有70%的薪水都會在這個帳戶,這個帳戶是讓你創造被動收入、財富自由用的,你可以拿去投資股票、買ETF等等

不知道怎麼開始投資嗎?這一堂課可以幫助你完整學習ETF投資觀念,打造適合自己的投資組合!

3.玩樂帳戶:這個帳戶的錢是你可以任意花的,不用有罪惡感,你意外獲得的錢,或是投資時超出你預期的收入也可以放進這裡

下面這兩個方法跟三個帳戶理財法差不多,就是分配比例的差別

333理財法

把薪水分成3等分:存錢、投資、花費

例如

你一個月薪水有3萬元,那就是各分配一萬,但也可以依照個人需求做調整如果你已經存到你計畫的目標(像是買房頭期款、買車)或是緊急預備金的金額,你就應該把「存錢」的那部分,分配到投資那裏

721理財法

就是一個月薪水的7成分配到投資上,2成當作生活費,剩下1成隨便花用,花光光也關係,如果有其他意外收入,也是照這個比例來分配

474理財法(適合退休族群)

這個方法適合退休沒有工作,但不希望沒有錢可以用,也不希望因為缺錢而投資高很多「保本」、「保證高獲利」而被騙光所有退休金的中老年人

每年從退休金中提取4%當生活費,再將剩餘部分分別配置在報酬率7%的股票資產、收益率4%的債券資產,這樣就可以對付通貨膨脹,也可以持續獲得一些收入

這裡要注意的是,因為年紀已經有點大了,所以不能再沿用年輕時候採用的積極的投資方法,但你還是可以留出一成以下的資金,盡情做你自己有有興趣投資方法

最後,上面這些方法,都可以依照你的需求做調整,

比如說

你是一個愛漂亮的女生,那你就可以多分配一部分的錢去買保養品、衣服等等

或是, 如果你是一家之主,你的貸款比例真的很高,那你的生活費比例就可以再調整高一點


馬上開始你投資理財的第一步吧!如果你已經決定好你要如何管理你的錢,但卻不知道要怎麼開始投資的話,

這一堂課可以幫忙測試你對風險的承擔指數、非常完整的各種資產類別介紹、最後還會針對你的投資期限,協助你打造屬於自己的投資組合,並push你真的去開始行動!

如果你喜歡我的文章,歡迎拍手給我支持,讓我得到一些回饋以及鼓勵,讓我有動力繼續提供有價值的文章

謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

大家好,我是CHCH,目前是品牌的視覺設計師! 平常工作項目是設計產品、包裝、書籍、平面廣告、書籍封面等等不一定 ,透過這個網頁,我會分享一些小資理財的方法,並且會分享一些創造副業收入、自我成長的文章, 讓你可以和我一起學習、成長 ,我也還在努力中,如果想學習的話,那麼就持續地關注我的文章吧!

View all posts by CHCH →

19 thoughts on “一個月三萬怎麼理財?分享六個理財法懶人包

  1. 我個人是使用333的方法去分配我的薪水,真的必須好好分配這樣才不會亂花錢,而且最重要的是記錄下來錢都花費在哪裡,這樣才能夠有辦法下藥!

  2. 很有價值的理財資訊,謝謝版主整理,從一開始的信封理財法到最後333、721有種循序漸進的方向,堅持版主提供的理財方向最後一定能讓人生過得很有安全感而且很踏實,最後那段的那個單字是push:))

    1. 謝謝幫忙找錯字XD,已經改好了
      我也是邊整理邊學習,也希望可以和希望學習理財的人一起成長
      真的很高興有幫助到你~

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *