2 月 24, 2020

先還債還是先投資?4個步驟幫助你把債還完!(內含個人資產負債表下載)

還債

文章最後更新於

社會新鮮人應該要先還貸款

還是先把錢拿去投資,再用投資賺到的錢還債呢?

如果貸款利率很低的話,是不是把錢拿去投資比較好?

但問題在於,

得到比貸款利率還要高的報酬只是「可能」

但貸款的那些錢卻一定要還

也就是說,即使你這個月是虧損的,你要繳的錢還是一點都不會少

到底要先還債還是先投資呢?

觀點1

如果貸款利率真的很低很低的話,

例如

房貸利率1.68,但金額很高,必須花10年以上來還清

還有目前學貸利率是1.15%

學貸利率是怎麼算的?

依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+0.15%機動計息

那你就可以把錢拿去投資,再慢慢還貸款

觀點2

雖然理論上來說

只要投資回報收益高於負債利息,並能夠保證不會影響到定期償還債務,就可以用來投資

但是當你的貸款利率比較高的時候,

你在投資還背著必須繳貸款的壓力,那你就等於被風險夾擊了

在心態上,在投資市場下跌的時候,就比較沒辦法留在市場裡等待上漲的機會

還有,其實身上如果背著重重的債務的話

就好像是一個破掉的水桶一樣,錢都不知不覺就流掉了

還是要看每個人的狀況去做決定,下面分享可以幫助你還完債的3個步驟

還債三步驟

1. 調整好心態

你是不是被債務壓得喘不過氣,

一旦債務>收入,薪水沒辦法還債,心裡一著急,就會想要去就錢還債

但是你只要有想要好好處理債務的想法,就是好的開始,不要被生活壓垮了

2.分析你的財務狀況

製作你自己的資產負債表,了解你自己目前的財務狀況

你現在可能有房貸、車貸、學貸、不小心有衝動購物的信用卡貸款等等

藉此檢查你目前有那些資產、有多少負債

資產

你可以把資產分成:

  • 現金:檢查你目前的銀行帳戶有多少錢
  • 定存:你存在定存的錢有多少呢?
  • 投資組合:你有那些投資組合呢?不管是股票、基金或是金屬,都把他們記在這裡

負債

貸款:你現在有哪些學貸、車貸、房貸,它們的金額是多少?利息是多少

淨值

淨值就是總資產-總負債=實際上你有多少錢,就是你現在的身價啦

3.訂好你的財務目標

先問問自己

你希望你以後的財務狀況如何?為了達到這個目標你可以怎麼做

你希望在多久時間裡面還完多少錢?

例如說,

剛出社會的新鮮人我希望一個月的收入可以從25k增加到30k,

為了達到這個目標,我會去學習財務的相關知識,

看書、上課,並實際去行動

並且在3年內把我的所有貸款都還完

存緊急預備金

開始存出你的緊急預備金!:你準備緊急預備金了嗎?開始投資理財前的第一步!

如果覺得有困難,有可以先準備至少1個月的生活費,雖然金額不高,但是當事情發生時至少有點錢可以用,有緊急預備金也可以避免你讓債越滾越大

努力把債務還完

可以用「滾雪球還債法」慢慢的把債還完,先解決貸款金額最低,而不是貸款利率最高的那筆

這樣做有個好處,你每次只要專心處理一項債務,先還清餘額最少的貸款,這樣還完哪筆債就會讓你有自我感覺良好的感覺,才會充滿更多的動力處理下一個債務

還有幾個小技巧:

  • 要清楚你的負債到底多少?而不是讓債務公司通知你
  • 盡量用省錢的方式來還錢
  • 有錢就拿來還錢,不要等到累積到一筆大額金額再還給銀行,這樣會增加利息要付

把至少每個月10%的收入存起來,並且開始學習理財

終於把錢還完了之後就可以自由規劃你的錢了 !

學習記帳,管理好自己的財務狀況:想存錢先從記帳開始!可以存更多的記帳存錢法

學習好好分配自己的薪水:一個月三萬怎麼理財?分享六個理財法懶人包

開始學習投資吧:新手如何開始學習投資?教你美股ETF懶人投資法

在理財之前,先保障好自己:保險怎麼買?3個要點幫助你買好保險

到底要先還債來是先投資?

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謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

大家好,我是CHCH,目前是品牌的視覺設計師! 平常工作項目是設計產品、包裝、書籍、平面廣告、書籍封面等等不一定 ,透過這個網頁,我會分享一些小資理財的方法,並且會分享一些創造副業收入、自我成長的文章, 讓你可以和我一起學習、成長 ,我也還在努力中,如果想學習的話,那麼就持續地關注我的文章吧!

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15 thoughts on “先還債還是先投資?4個步驟幫助你把債還完!(內含個人資產負債表下載)

  1. 看完之後,真的長了很多知識阿,對於現在大學剛畢業就揹著50到60萬的學貸來說,超級有幫助,要給自己訂定一個目標,不能只用想的,還有心態也很重要的一部份呀。

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