理財觀念

【新手理財】如何用信用卡理財?幫助你挑選適合你的信用卡!(內含信用卡管理表單下載)

使用信用卡很方便,也有很多吸引人的優惠

但是你真的需要信用卡嗎?

哪張信用卡適合你呢?

如果已經辦了很多張信用卡,要怎麼管理呢?

讓我們繼續看下去……

挑信用卡前,先問3個問題

1、你了解自己的消費習慣嗎?

如果你會花比較多錢在家庭的生活用品上面,可以挑選國內現金回饋高的卡片

或量販店的聯名卡、或跟賣場合作比較多的信用卡

如果你常常會出國旅遊的話,就可以選擇國外消費、刷機票回饋比較高的卡片

還不知道自己消費習慣的話,可以從記帳開始!

既然只是要了解,那其實只要記錄3-6個月,就可以知道自己是怎麼花錢的

2、你現在的經濟狀況如何?

雖然信用卡的優惠很多,但是因為信用卡刷的是數字

所以花錢的時候常常會讓人感覺不到痛

辦信用卡之前,先想想自己的經濟狀況適合辦信用卡嗎?

雖然買東西刷卡很方便,但是刷卡前要衡量自身財力,信用卡利息都算蠻高的

3、你能控制自己消費欲望、管理財務狀況嗎?

刷卡很容易就會花超過自己可以承擔的金額

而且信用卡是需要管理的,你辦了多少卡片

你的繳款日是幾號、你的卡片需不需要年費等等

雖然可以辦自動扣款的功能,但是如果你不清楚每個月的支出

很容易會讓錢白白的流走了

延伸閱讀:

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怎麼挑選適合自己的信用卡

每個人適合的信用卡都不會一樣

如果你已經了解自己的消費習慣,那就可以照你的習慣挑選出適合的信用卡

下面我整理出了幾個分類 

如果你是理財新手

建議先從規則簡單、免年費的卡片開始,可以從現金回饋卡入手

例如

星展炫晶卡」,國內消費1.2%、海外消費2.5%

台新@GoGo 」,活動期間免年費,網購、行動支付最高6%、一般支付1%

日常用品類

如果是一般買東西,可以選擇國內現金回饋高的的卡片

例如

渣打現金回饋御璽卡」,不分國、內外,不限通路均享 1.88% 現金回饋

玉山 U bear」,超商5%回饋、網路購物3.8%、國內一般消費1%回饋

元大鑽金卡」,國內 1.2% 回饋,海外 2.2% 回饋

滙豐現金回饋御璽卡」,國內 1.22% 回饋,海外 2.22% 回饋,上限 3 萬元

常逛大賣場的採購族

如果常逛大賣場、量販店,可以選擇跟全聯、大賣場合作比較多的信用卡

例如說中信、台新

也推薦辦張量販店的聯名卡,例如COSTCO、家樂福聯名卡,可以有更好的折扣

喜歡吃吃喝喝的人

如果常跟別人出去吃吃喝喝的話,就可以辦一張可以在吃東西上有優惠的卡片

例如

花旗饗樂生活卡」,王品9大品牌餐廳享9折,還有其他優惠

台北富邦銀行的富利生活卡」,紅利天天 5 倍送,有王品、欣葉、瓦城、星巴克、Friday’s 等餐廳可以享用美食。

喜歡看電影的人

有電影票優惠的卡片通常會有限制

1、日期限制:例如「花旗饗樂生活卡」,購票享平日6折起、假日83折

2、簽單優惠:例如買票時要出示消費滿 600 元以上的簽帳單才能享有折扣

開車族

如果你常常會有加油需求的話,可以依照自己習慣加油的品牌,

或是上下班動線會經過的加油站,申請加油卡,這樣每次加油都可以省錢

例如

玉山山隆加油卡」,採自助加油的卡友,天天每公升可省 2.2 元,而且每100點紅利可折抵新臺幣6元

不同加油站用不同卡片也都會有不同的折扣,因為太多了,就不一一列出來了

旅遊類

常出國的人,通常都是信用卡的主要刷手

所以如果有機票優惠,或是海外消費回饋高(建議選擇%數2%以上)的卡片,

也可以使用可以用里程累績換機票的卡片,就可以在旅遊中省下很多錢

例如

台新銀行fly go卡」 在海外消費刷機票,最高有3%

永豐大戶卡」,國外回饋有2%,指定通路有5%,最高可以回饋到8%

星展炫晶御璽卡」,海外消費有2.5%回饋

上海銀行簡單卡」,海外消費有2%,如果是中日韓消費可以到3%回饋

台北富邦的J卡」,日本地區回饋有3%以上,還有日韓上網優惠

花旗寰旅世界卡」 ,年費2400元,每20元可以累積一哩,沒有使用期限

玉山only」,指定旅行社、飯店、國外刷卡消費基本有6%紅利回饋

亞洲萬里通聯名卡」,刷卡消費可直接累積亞洲萬里通里數

網路購物族

如果你是喜歡在家逛網拍的人,那你可以選擇,建議回饋%數在3.5%以上

像是

台新@GoGo 」,在數位通路消費最高享 3.5% 回饋,每月上限 500 元

玉山 U bear」,超商5%回饋、網路購物3.8%、國內一般消費1%回饋

華南銀行的i網購生活卡」,網路消費會有2.5%回饋

兆豐 e 秒刷鈦金卡」,網路消費會有2.5%回饋,最高可以到4%

國泰 KOKO KOKO iCash Combo 聯名卡」,在四大超商、各種網購通路等,有 5% 現金回饋

喜歡集點的人

如果想無腦累積點數,或要點數回饋,推薦可以使用「聯邦銀行的賴點卡

如果常去超商的話,也可以累積openpoint的icash聯名卡

喜歡買超商,覺得方便的人

除了可以累積openpoint的icash聯名卡之外

可以選擇行動支付聯名卡,或是信用卡有綁定行動支付功能的卡片

像是

中國信託line pay卡」,推出一般消費1%,海外消費2.8%回饋

玉山pi錢包信用卡」,有推出了最高有4.5%回饋的pi幣

或是其他支付方式,像是支付寶、街口支付的聯名卡

信用卡很多怎麼管理

1、如果你有很多卡片的話,可以用自己習慣的方式記錄所有卡片的帳單日、繳款日等等

2、幫卡片設定統一繳款日期,可以的話都選在同一天,會比較好管理帳單

3、設定自動扣繳功能,幫每個月固定要繳的費用設定自動扣款,可以省下很多繳帳單的時間,也才不會忘記繳帳單

4、信用卡的帳單會把你的消費紀錄的很清楚,所以記帳時就變成只要記現金消費,就可以更方便的管理你的金錢

5、可以設定一個日常用品採購日,有些信用卡會在特定日子有折扣,就可以降低衝動購物的機會,也可以省下一些錢

6、不動用循環、不遲繳,不要有其他的利息延滯費用

結論

信用卡的優惠很多,但辦卡之前要先學習、了解自己是不是真的需要

不能因為優惠多就衝動辦了很多用不到的卡片

最後要提醒大家,刷卡要衡量自身財力,謹慎使用,不要成為卡奴

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謝謝大家把這篇文章看到最後~

-CHCH

CHCH

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