3 月 29, 2020

什麼是債券ETF?教你如何挑對適合你的債券ETF

債券ETF

文章最後更新於

債券ETF是什麼

債券是一種可以有穩定配息的投資工具,會定期的分固定的利息給投資者

當你買了一個債卷之後,就是你把錢借給了國家或是公司,然後國家或公司,

用你給他的錢,去讓國家或公司成長,賺更多的錢

而到期時對方會把當初借的本金還給你

基本上風險很低,只要他們沒有倒掉,錢都可以拿的回來

債券的風險低、回報也很低

只買個別的國家或是公司的債券會需要大量資金

所以我們可以透過買債券ETF可以讓你一次就擁有很多不同種類的債券

一個影片讓你了解債券

債券ETF的優點和缺點 

優點

  • 風險很低
  • 債券和股票的關聯性很低
  • 固定時間會有穩定的利息可以拿

缺點

  • 在長期下的回報很低,所以如果你的投資期限真的很長的話,還是以投資股票為主比較好
  • 低回報,但不是0風險

小補充

利息風險:

當銀行利息變高的時候,債券的價值就會變低,相反的,如果銀行利息變低,債券價值就會變高

如果銀行利率變高了,為了逃避這種風險,我們可以買比較短期的債券,而不是長期債券

信用風險:

如果一家發行債眷的公司倒掉了、或是破產了,就代表他們沒有能力把錢還給你

為了逃避這個風險,我們可以投資債券ETF,

因為ETF裡面包含了好幾家公司,如果其中一家倒掉了,也不會很嚴重的影響我們的投資組合

誰需要買債券ETF

債券在你投資組中的比率,會隨著你越靠近退休年齡慢慢增加

需要穩定的收入

還有因為年紀大了,沒辦法承擔太高的風險

相反的,

如果你的投資期限來很長,

債券在你投資組合中佔的比率就只需要一點點就夠了

因為投資期限在20年以上的投資組合,股票的表會比較好

還有

如果你的風險承擔指數越高,那就不需要太多的債券比例,

如果風險承擔指數很低,那就需要多一點債券

債券ETF有哪些?

債券有很多種,

由國家政府發行的就稱為公債,他的流動性會比較好,風險也非常低,因為國家個政府非常難會倒閉

由企業發行的就做公司債,他的風險高低跟信用評等會跟公司的好壞有很大的關連

金融債眷就是銀行發行的債券

地區的不同也可以分成美國債券、已開發國家債券、新興國家債券

但債眷也不一定風險都很低,也有一種叫做垃圾債眷

整理幾個台灣債券ETF

美國債券ETF

要怎麼挑選適合自己的債券ETF

看看自己有什麼需要

看看你自己有什麼需求,你可以承受多少風險?

匯率風險、利息風險、信用風險是多少?

不想承擔太多風險的投資者就選擇信用評等較高的已開發地區公債,以及投資等級公司債,

到期年數愈短的ETF,淨值波動風險就愈小

你希望得到多少報酬?

喜歡較高報酬的投資者,就可以選擇新興市場及高收益的債券ETF,只是淨值波動較大,而且跟股市的連動性較高,比較不適合股債配置

買債券的時侯,除了看殖利率,其他重要的收入是從配息來的

如果是長期投資,會有80-85%的收入從債息來

好債券?壞債券?怎麼分辨?

在買之前可以先考慮

債券的種類

可以分2種,國家發行的債券、公司發行的債券

通常國家發行的債券風險會比公司發行的還要低,因為國家的財力比公司更穩定、宣告破產的機率也比較低

到期日

是指你可以把錢拿回來的日期,一個債眷的期限越長,風險就越大

短期(1-3年)、中期(3-10年)、長期(10年以上)

理論上期限越長的債券報酬率會比較高

時間越長比較容易受到利息風險的影響,

因為時間越長,銀行改變利息的機率就越高

相反的,

如果期限短,銀行調整的機率就比較低

愈久到期對利率的敏感度也愈高,只要利率一點變化,債券價值就會大漲或大跌

債券的信用風險

信用風險由信用評等決定,圖片上越上面的會越好

債券的殖利率

因為債券不是配股息,而是配利息,利息會因為中央銀行而改變

流動性

流動性好的可以比較容易買進和賣出

什麼時候買比較好?

在投資之前可以先想想現在是投資的好時機嗎?手上的投資是不是需要再買進或是賣出

在今年債券資產普遍往上的狀況下,現在進場投資債券ETF仍是好時機嗎?手中持有的債券ETF又是否需要停利?

一般都認為降低利息的時候買會比較好

怎麼買債券ETF?

債券ETF可以透過券商來買,

像是eToro(e投睿)或是Firstrade(第一證券)或其他美股券商只要有帳戶都可以買

教學文章:

eToro(e投睿)教學完整圖文流程,手把手教你註冊、認證、出金、入金、下單以及找到中文客服

Firstrade(第一證卷)教學完整圖文流程,教你如何開戶、匯款、下單、出金

在投資之前,最好有一定的學習經驗

心得文章:新手如何開始學習投資?教你美股ETF懶人投資法

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謝謝大家把這篇文章看到最後~

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